在地产造富的十余年进程中，中产阶层是影响基数最大的体。十余年来，房产有意无意间决定了中产阶层的财富格局，改变着中产阶级的人生。

　　房产升值

　　“70后”中产家庭投资密码

　　"70后’出道时机很幸运，正好轮到经济景气期，也赶在了上海楼市狂飙的前夜。”上海一家外资机构高管刘畅（化名）向《东地产财经周刊》（以下简称“《东地产》”）讲述其十多年前在上海买房的经历时感叹。

　　1998年夏天，安徽人刘畅从上海一所名牌大学毕业后留在了上海，第一份工作的薪水税后000元出头，加上奖金和出差津贴，一个月可以拿到7000元左右，成为了一名高薪白领。

　　1999年10月份，刘畅有了六七万元钱的积蓄，他和女友开始有意识的留意房产广告。

　　“那时候楼市很低迷，内环线以内单价三四千元钱的盘不少，北外滩的江景房也不过单价6000多元。”刘畅说。

　　按照这个价格，刘畅算了一下，自己的储蓄够付一个100平方米房子的首付款了。最后他选择了杨浦区的一个楼盘，单价2700元起，靠近内环200米左右，当时附近楼盘（楼盘 / ）价格基本在00-600元/平方米。一套24层20楼一个单元，9平方米的两室一厅，单价是2950元，总价连各种费用28.5万元左右。

　　刘畅马上向父母拿了6万元，还和女友父母借了几万元，付了14万元，向银行贷了15万元。2000年下半年，新房装修好了，刘畅和女友结了婚并搬进了新家。“当时我根本无法想象几年后楼市会有那么疯狂的上涨。我那时候的收入7000元每月， 房子单价2950元， 我每个月收入可以买2.7平方米。”刘畅感慨。

　　2004下半年，因为年年加薪，刘畅的薪水已经加到了每月元左右。他向《东地产》描述了自己曲折的换房经历：“我老婆觉得家里的房子太小了，而且房价可能还会涨，想要换房。当时她看的房子中，有虹口区的虹叶名园，一个三房高层单元140平方米卖79万，我觉得实在太贵了，制止了她。再往后，就是房价的狂飙，眼睁睁看着房价慢慢涨到了自己无法想象的地步。2004年下半年，老婆又旧事重提，说要换房，鉴于我此前的几次决策失误，老婆就做主买下了一套虹口区安国路飞虹路的房子，127平方米的三房，到手140万，我们当天就付了定金。然后，我们紧锣密鼓的把自己的第一套房子挂牌卖掉，因为卖得急，只卖了85万元，最后全款现金买下二套房。那时候，我税后年薪2万元，买的房子单价1.14万元，每个月收入可以买2.4个平方米。”

　　2009年年初，新的政策包括改善型住房可以享受首套房首付2成，利率打7折的优惠，在一片防通胀的叫喊中，以及二套房政策收紧的风声下，刘畅再次冲进买房的大潮中，终以2成首付，7折利率买到了莘庄一套双朝南的两室两厅的房子。对于同龄人而言，拥有两套地段不错的房产，资产净值已超过500万元，刘畅的财务有了更大的空间。

　　“现在我的一个月薪水，也只够买自己住的房子差不多一个平米了。”刘畅告诉《东地产》。“比起许多现在才出道的年轻人，我很知足了，‘80后’在这个意义上要不幸许多。房价高涨，这与个人的天分和努力都无关，在大环境下，个人的努力和抗争都是微不足道的。”刘畅说。

　　政策屡现

　　“80后”一再错失良机

　　刘畅的经历揭示了“70后”的投资密码，相比而言，一再错失最佳时机的“80后”却是两样。

　　“感觉总有无穷无尽的压力，我们把青春都献给了房子！”在上海漂泊了近6年后，公务员李小茵（化名）没有想到，在经过省吃俭用，成为这个城市千万个“房奴”大军中的一员后，她却没有一丝兴奋，而是继续为房子的问题而焦虑着。

　　2009年下半年，李小茵在南汇临港新城的滴水湖畔，购买了一套当地向大学教师定向出售的“限价房”。因为丈夫是大学老师，按照有关政策，他们以每平方米5000元的价格，购买了一套78平方米的两居室，而当时周边的市场价约为8000元/平方米。但这套位于上海郊区的房子，对李小茵一家来说，交通医疗教育都有诸多不便。考虑到未来宝宝的教育问题，从决定买下这套房子时起，李小茵就想好一定要在市区环线内再买一套房子。

　　值得一提的是，当时李小茵单位的住房补贴就要下发，这笔钱算下来大概有20余万元。于是从2010年初开始，李小茵就一直在看房子，最后决定在浦东三林板块买下一套总价100万元的两房。按照2010年1月的房产政策，“二套房”贷款首付比例不低于40%。李小茵家里有近20万元，加上房补可以凑到40多万元，刚好够首付。

　　另李小茵意想不到的是，等待房补的过程，竟是一段的漫长历程。2010年4月，房产新政“国十条”横空出世，将二套房首付款比例提高到不低于50%。2011年1月26日，新一轮房产调控的政策“国八条”不期而至，对贷款（贷款 / ）购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%。

　　这下李小茵傻眼了，“真的买不起了”。这样的首付比例彻底打乱了她的买房计划，就算人借钱，近0万元的缺口也很难凑齐。“屋漏偏逢连夜雨”，就在李小茵还在为是否要人借钱而纠结时，住房困难的她，再度成为“被调控”对象。

　　2011年1月28日，上海房产税政策出台，购买第二套房屋，人均住房面积超过60平方米的部分，将要征收房产税。如果李小茵再买一套60平方米的房子，和临港的房子加在一起，家里的人均住房面积也超过了60平方米。

　　换句话说，当她借钱凑够了首付，买下房子时，就该依法缴纳房产税了。最终，李小茵暂时放弃了购置第二套房的计划，并眼看着三林的房价越涨越高。

　　相比之下，85后单身的林超更加纠结。2012年6月，上海限购政策升级，非沪籍单身人士禁止买房，这让一再错过机会的他，再次错过买房资格。“等到我结婚了，有了买房资格的时候，是不是房价又会大幅上涨，让人承担不起，毕竟结婚后要养育孩子，经济压力会增加很多。而且没有房子也不利于结婚，这么看结婚也成为一种压力了。”林超很无奈。

　　“以前是知识改变命运，现在是房产改变人生”林超说。

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