银行对房贷会更加严厉 对刚需来说并不乐观

最新数据，6月全国首套房贷款平均利率为5.64%，相当于基准利率1.151倍，环比5月上升0.71%，同比去年6月首套房贷款平均利率4.89%，上升15.4%。

在监测的5个城市中，首套房平均利率最低为上海5.16%，最高为东6.10%，本月首次有城市替代了郑州，成为首套房平均利率最高的城市。（新房）

首套房执行利率上浮15%以上的银行数量增加

具体来看，6月全国5家银行分（支）行中，有169家银行首套执行基准利率上浮10%；164家银行首套执行基准利率上浮15%；116家银行首套执行基准利率上浮20%；25家银行首套执行基准利率上浮25%；16家银行首套执行基准利率上浮0%。

而5月有19家银行首套执行基准利率上浮10%；161家银行首套执行基准利率上浮15%；106家银行首套执行基准利率上浮20%；20家银行首套执行基准利率上浮25%；8家银行首套执行基准利率上浮0%，相比上个月，6月份首套房执行基准利率上浮15%以上的银行数量增加明显，预计未来利率上浮15%将成为市场主流。

首套房、二套房平均利率差距逐渐缩小

二套房方面，全国平均利率为6.01%，低于首套房平均利率最高的东，首套房里已有哈尔滨、郑州、武汉、东四哥城市平均利率突破6%，接近二套房全国平均利率水平。可以看出，随着首套房利率的不断上浮，首套房和二套房平均利率的差距在逐渐缩小，

从银行角度来说，央行近期下调了国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点，释放的7000亿资金对缓解房贷市场资金压力的影响有限，官方给出的解读是：本次实施的定向降准，是在强调货币本身的结构性引导，稳定银行的资金池，释放更多资金去支持中小企业等实体经济发展，楼市就别想碰这部分钱了。

另一方面，银行也在不断布局租房市场的业务，比如设立住房服务公司、推出租房贷款，从租赁企业业务管理、住房租赁服务、公租房管理等，通过对业务比重的调整，降低对房贷的依赖性。

仔细分析就不难发现，银行顶着MPA考核的压力，必须将房贷业务比例控制在一定范围内，对租赁市场的支持可以说是既能迎合政策调控，又能开辟出一块盈利的新领域，算是一举两得的事情。

而银行对房贷的态度，只会更加严厉

借款人征信、月收入、年龄、职业等必查因素自不必说，另外，由于投资性住房普遍为二套以上住房，银行很有可能还会从首套房、二套房认定开始，加强审核力度，包括对离婚夫妻购房、未成年子女名下住房情况的核实，以此限制投资性购房需求。

不过，之前说过，在“认房又认贷”的限贷政策下，有相当一部分改善型换房族被纳入了二套房范围，在房价较高的大城市，一套房子动辄好几百万，以北京为例，一套500万的房子，按照二套房标准算的话，首付要6成左右，也就是00万，如果不是卖掉一套房子套现，普通家庭很难承受这样的首付金额。

6月份，首套房、二套房平均利率上涨幅度比较明显的多为二线城市，如东、武汉、沈阳、天津，接下来预计这样的城市还会增加。

下半年的房贷市场，对刚需来说并不乐观。

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