房贷市场贷款申请困难 学习顺时而动巧贷款

　4月中旬已过，而各家银行的房贷放款情况仍呈紧张状态。今年开年房贷一反常态的收紧现象也让不少购房人采取持币观望的谨慎态度。记者调查发现，当前房贷市场贷款申请比较困难，专家建议购房人顺势而动，掌握方法巧贷款。

　　2014年的中国个人房贷市场正在呈现出越来越紧的现象，记者采访多家银行后了解到，目前对于首套房的8.5折优惠，已经基本看不到了，大多数银行都采用的是基准利率，部分银行甚至已经将贷款利率在原有基础上上浮了5%—15%。个别外资银行尚有利率折扣，但对贷款人都提出了严格的要求。

　　而与房贷市场的寒意彻骨形成鲜明对照的，则是互联网金融的“高烧不退”。阿里、腾讯、人人贷、钱多多等知名机构相继争推新品，一时间各种金融产品以空前的速度纷至沓来，不但令投资人为之折腰，也让传统金融机构为之侧目。

　　■支招

　　选择银行资金相对充裕时申请

　　处在放款困难的环境下，购房人也可以顺势而动。虽然今年开年以来银行的放款普遍呈现紧张的现象，然而在投放额度的总量上与去年大体相同。只要掌握了一定贷款的方法，也可以在贷款的道路上做到游刃有余。

　　◎方法一：月初申请贷款争取充裕的放贷额度

　　由于今年银行不再进行“突击式”放款，而是采用按月配比额度的方式进行放贷，因此购房人可以尽量赶在每个月的月初阶段提交贷款（贷款 / ）申请。一般来说，银行月初的额度会相对充裕一些。在放款方面银行也是按照提交申请的顺序进行，因此赶在月初申请可以适当缩短获得贷款的时间。

　　◎方法二：通过担保机构合作获取专业贷款方案

　　除去把握好申请贷款的时间点以外，购房人也可以与专业的担保机构合作，一方面，专业担保机构和多家银行都有稳定的合作关系，拥有丰富而稳定的资源，比购房人自己单匹马向银行申请要优越很多，而且在放款速度与利率上具备一定的优势。另一方面，担保机构拥有一批专业的贷款人员，可针对不同借款人的情况，设计出更为合适的贷款方式，为急于用钱的借款人提供了平台。选择正规品牌贷款机构进行贷款，为购房人早日拿到贷款提供了保障。

　　◎方法三：灵活利用“利率”巧用商贷公积金

　　由于商贷和公积金的利率不同，放款和办理的情况也不同，购房人可以多咨询几家银行，也可以巧用公积金利率低的贷款形式进行贷款。由于公积金贷款最高额度是80万，因此贷款不足的部分也可以通过商贷+公积金组合贷的形式弥补，巧省贷款利息。