银监会查16个热点城市银行涉房业务 打击假按揭零首付等违法违规行为

近日，《每日经济新闻》记者获悉，日前，银监会下发了《关于开展银行业金融机构房地产相关业务专项检查的紧急通知》（以下简称《通知》），拟对16个热点城市银行业金融机构进行专项检查。检查内容为被查机构截至2016年9月末与房地产有关业务情况，可根据实际情况适当追溯或延伸。（）

对于此次检查的目的，上述《通知》显示，为了落实房地产调控工作，合理控制业务增速，有效缓释行业集中度偏高的风险，并强化合规性管理。

与此同时，记者梳理发现，此次检查要点包括五大方面，具体涉及内容包括：是否严格执行最低首付比例要求；对发现存在提供“假按揭”、“零首付”等违法违规行为的房地产开发企业，是否及时采取相关措施；是否存在理财资金违规进入房地产领域的问题等。

对此，业内人士向《每日经济新闻》记者分析指出，严格执行首付最低比例要求对房地产市场去杠杆有积极作用；对理财资金投资的监管会影响理财业务的收益状况，但总体利好商业银行风险把控。

检查涉及理财资金投资等方面

根据上述《通知》，这16个热点城市包括：北京、上海、广州、深圳、厦门、合肥、南京等。

《每日经济新闻》记者同时注意到，此次检查包括五大要点：个人住房按揭贷款和房地产开发贷的调控执行情况（比如是否严格执行最低首付比例要求等）；与房地产中介和房地产企业开展业务的管控情况（比如对发现存在提供“假按揭”、“零首付”等违法违规行为的房地产开发企业，是否及时采取相关措施等）；涉及房地产业务相关的贷款；理财资金投资管理情况；以及房地产信托业务合规经营情况。

“从目前打击首付贷以及净化房地产市场环境的角度来看，严格执行首付最低比例要求是符合预期的，尤其是近期包括上海等城市在打击首付贷的情况下，对于消费贷、接力贷等方面也在积极进行查处，这对于房地产市场去杠杆等有积极的作用。”该人士分析指出。

值得注意的是，近年来，银行理财资金大举流入房地产业，也成为监管层监管的重点之一。

根据银行业理财登记托管中心有限公司发布的《2016年上半年中国银行业理财市场报告》显示，上半年累计有18.99万亿元的理财资金通过配置债券、非标资产、权益类资产等方式投向了包括房地产在内的实体经济。其中，投向房地产业的占比为1.06%，即共计有2.09万亿元流向房地产。

而上述《通知》更是明确提出要检查，“是否严格执行银行理财资金投资非标资产的比例限制；是否比照自营贷款管理的要求，强化对银行理财资金投向房地产领域的监督管理，是否存在理财资金违规进入房地产领域的问题。”

该业内人士向《每日经济新闻》记者分析指出，对于商业银行理财资金的监管是近期的一个动作。商业银行实际上确实存在一些问题，比如很多理财业务之所以有较高的收益率，就在于此类资金最后投入了房地产市场。后续对于此类资金监管强化，会影响理财业务的收益状况，但从实际情况看，总体上利好商业银行把控金融风险。

此外，记者注意到，“是否通过多层嵌套等产品规避监管要求”等房地产信托合规经营情况也是此次检查的要点之一。

事实上，之前一系列的楼市新政对房地产信托市场已经产生了一定影响。

根据用益信托数据显示，10月份房地产信托成立规模为6.6亿元，相较9月份的201.52亿元环比减少68.56%。

监管频频警示房地产信贷风险

《每日经济新闻》记者注意到，近两个月以来，银监会多次强调了对房地产以及相关业务的管理。

9月中旬，银监会主席尚福林曾强调，要加强对房地产信贷压力测试和风险测试。

其后在10月召开的银监会三季度经济金融形势分析会上，银监会再度提出严控房地产金融业务风险，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策；审慎开展与房地产中介和房企相关的业务；规范各类贷款业务管理，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域；加强理财资金投资管理，严禁银行理财资金违规进入房地产领域；加强房地产信托业务合规经营。

除银监会之外，地方银监局以及地方政府也加强了对楼市信贷调控。

比如，上海银监局近日发文全面加强个人住房信贷风险管理，严格执行个人住房贷款最低首付比和限贷等要求，严防各类“首付贷”等；而北京此前也出台了房地产调控八大措施。

“应该说，市场交易下滑也不是监管层希望看到的，所以目前对于监管是否需要收紧只需要参考一个核心指标，即房价的走势。”分析指出，如果房价走势基本趋稳，该人士那么政策环境基本上可以保持不变，这样做也是为了让市场交易相对处于活跃的态势。

不过，他也进一步向《每日经济新闻》记者表示，如果部分一二线城市房价上涨态势较强，那么继续收紧政策也完全是有可能的。大体上来说，放宽的可能性很小，尤其是目前正处于政策的消化期。后续如果成交量小跌、价格基本稳定，就可以认为当前政策调控是有效的。

广发证券早前的研报则指出，对于房企资金的监管将逐步收紧，加上行业景气度逐步下行，将对房企投资产生负面影响（尤其是土地投资），未来开发投资增速或将逐步下滑。