二手房贷款需要注意哪些关键因素？

贷款购房，新房与二手房存在着较大的区别，银行在为二手房提供贷款时，往往对房屋本身和贷款人都规定了较为严格的条件。提醒，购房者在申请二手房贷款时还需注意以下几个方面的关键因素。

　　1.评估价与最高贷款额

　　二手房贷款银行放贷时采用合同价和评估价取得的原则，取两者之间的低值乘以贷款成数，即为房产的最高贷款额度。

　　2.竣工年代与贷款年限

　　银行审批贷款过程中，通常会把房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，一些银行目前的政策是“房龄+贷款年限≤0年”。

　　.贷款银行的选择

　　各商业银行服务特不尽相同，贷款品种也有所差别。如果借款人选择常见的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择。

　　4.还款方式的选择

　　银行还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。前者适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层；后者适合前期能够承担较大还款压力的贷款人。

　　5.收入证明与还款能力

　　收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明。如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。除此以外，大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。

　　6.贷款的成数和利率

　　目前，各银行对首套住房的首付成数和贷款利率，第二套房的首付成数和贷款利率等都做出了具体的规定。

　　7.借款人自身相关情况

　　个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。目前信用档案主要包括：信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。

　　需要提醒的是，在办理购房贷款之前，购房者最好先到所在城市的房屋置业担保公司咨询相关手续及收费情况，确保自己在享受贷款担保服务的过程中，能够明明白白地消费。