每年11月是提前还贷的高峰期 不愿做房奴纷纷提前还款

大概是在10年前，国家大面积施行住房货币化政策，同时银行开始对居民住房贷款“开闸”办理这样的业务。如今，第一批“房奴”已经陆续到了贷款还完的阶段。而记者了解到，每年从11月开始，也是“提前还贷”的高峰，大批不愿意继续做“房奴”的房贷者纷纷提前结束“房奴生活”，进入“无债一身轻”的轻松生活。记者了解到，目前，多家银行对于提前还贷挺支持的，特别是在年底信贷规模收紧的情况下，客户提前还贷，等于送资金。而业内人士则建议，房贷一族在确定是否提前还贷时，还是要多算算账，最紧要的是要对自己合算才行。而对于已经完成贷款期的市民们来说，结束了“还债”生涯自然是可喜可贺，不过，可别忘记了仍有手尾要做，“还完房贷”后别忘记撤销押登记哦，不然房产还不算完全是属于你的呢。

　　提前还贷：手续很方便，关键值不值

　　每年11月开始，每个银行关于“提前还贷”的咨询都是倍增的，而由于到年底银行的放款资金比较紧张，因此提前还贷的申请是受到银行鼓励的。不少银行只需要1个月左右进行预约，就可以办理提前还款手续。一般来讲，中资银行个人无担保贷款的提前还款手续费，大多为免费或只收取1个月贷款利息的罚息。

　　关于提前还贷，手续不麻烦，罚息也不算多，关键是划算不划算。

　　“实际上，要不要提前还贷，不能只看贷款余额和利率的变化，而更应关注提前还贷是否真的让资金的收益实现了最大化。”在市区一家银行从事理财咨询的客户经理王先生说。

　　他认为，是否选择提前还贷，不妨考虑以下因素，对于采用等额本息还款的购房者来说，如果已还款到中期(如20年期限已经还11年)，等于已偿还了大部分的利息，提前还款的意义不大。而采用等额本金还贷的购房者，当还款期超过1/时，提前偿还贷款能节省的利息也不多。

　　另外，对于办理房贷时，已经享受到折扣利率，特别是7折利率的购房者而言，也没必要急着提前还贷，一是今后还可能继续降息，到时再打7折会很优惠；二是不少金融界人士都认为，以后房贷利率方面很少再会出现如此大的优惠。

　　“还完房贷”后别忘记撤销抵押登记

　　“今年以来，平均每天办理撤销抵押登记的市民比去年同期多了20%左右。”广州市房屋办证交易中心人士介绍说。据银行人士介绍，其实，第一批房贷还完贷款的高潮从去年年底便陆续开始，估计在最近的两三年会是首批房奴结束贷款的高峰期。银行人士提醒，无论是在合同期内还完贷款的，还是提前还款的，市民在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。

　　根据产权证在谁手里情况不同，还完贷款后领回产权证的程序也分好几种，一种最简单的情况就是产权证正本已经抵押在银行了。如果是这种情况，购房者还完了贷款，或者是提前还完贷款，就需要联系或提前联系银行。银行会告诉购房者哪天去办理相关手续。不同的银行具体要求不一样，但一般银行都会要求购房者带上身份证、抵押物凭据、借款合同和发票。购房者在约定时间去银行办理好结算手续后，会领到一个还款凭证，银行还会把产权证正本、买卖合同正本一并还给购房者。这样购房者就可以拿回完全属于自己的产权证，和银行没有什么关系了。

　　但由于各个银行不同分行的操作规定不统一，有些分行只需做一个抵押登记，购房者可以自己持有带有抵押登记标志的房产证。就是贷款未还清前，提前拿到房产证，房产证上其他项中会注明房屋现状。如果是这种情况，购房者在还完贷款之后，除了重复上面的步骤外，还要进行一个撤销抵押登记的程序。购房者和银行办完结算手续后，一起去房管局撤销抵押登记，即在房产证他项栏目中盖上注销的章即可。